中国农业银行关于加强信用卡风险管理工作的意见
中国农业银行
中国农业银行关于加强信用卡风险管理工作的意见
中国农业银行
各省、自治区、直辖市分行，各计划单列市分行：
为了确保农业银行信用卡业务健康发展，建立健全信用卡风险管理机制，现就加强农业银行信用卡风险管理工作提出如下意见：
一、基本要求
信用卡风险管理工作是一项复杂的系统工程，是一项长期的工作任务。根据农业银行信用卡业务的特点，结合当前实际情况，信用卡风险管理的基本要求是：转变观念，提高认识，把信用卡风险管理当作一项重要的工作来抓；制定切实可行的防范措施，以加强管理、健全制度、改进技
术设施为手段，从主要业务岗位和工作环节入手，最大限度地防止和减少信用卡风险损失，保障银行和持卡人的资金安全，建立科学化、规范化的风险管理机制。
（一）各级行领导要从农业银行信用卡生存与发展的高度，充分认识加强信用卡风险管理工作的重要性和必要性，切实加强领导，把建立信用卡风险管理机制作为一项重要任务摆上议事日程，当作一件大事来抓。
（二）建立信用卡风险管理业绩考核奖惩制度。信用卡风险管理状况是考核评价各级行工作水平及领导人业绩的重要内容之一，也是行员评先、晋级的重要依据。总行已将风险管理工作情况列为年终考评的定性指标。对信用卡风险管理工作好的行及有关负责人，给予适当的奖励；对风
险度高、资金损失大的行，要全行通报批评，并取消年终评先资格。凡信用卡风险管理工作消极被动，发现问题措施不力，致使损失不断扩大的主要责任者，视情节轻重予以适当处罚，并责成其承担一定的经济损失，情节严重的还要追究有关领导和当事人的责任。
（三）加强队伍建设，进一步提高信用卡风险管理水平。提高干部的思想、业务、技术水平是搞好风险防范的关键。因此，抓风险管理，先要抓人的管理：一要把好进人关。对进入卡部工作的人员，要严格按照进人标准进行考核，防止有劣迹的人员进入。二要把好用人关。新入卡部的
人员，要作好岗前培训，合格者才能上岗，原有卡部人员要注重业务知识更新，不断提高干部职工业务素质。三要对会计、结算、守库、打卡等重要岗位的工作的人员严格管理，发现有问题的，要坚决调离，消除隐患。
（四）加强对规章制度执行情况的检查监督，把各项规章制度的切实执行作为制度建设的重点和必须遵循的业务工作纪律，发现有章不循、违章操作的，要严肃处理。
二、加强风险防范
加强风险防范，应抓住容易出现风险的主要环节，做好以下几个方面的工作：
（一）把好发卡关。各发卡中心对申领人要按照规定的程序进行严格审查，核实申领表中填写的各项内容的真实性和完整性。资信调查不能流于形式、走过场，要将责任落实到人，做到谁审查谁负责。同时要对担保人进行严格审查，除严格审查担保人的担保能力外，还应进行当面核对
，确认担保的真实性，以避免追索时不必要的麻烦。申领人领取信用卡必须出具本人有效身份证件后，原则上由本人亲自领取，确有困难，委托他人代办的，要办好登记手续。
（二）严格空白卡片和已制成信用卡的领取、保存、发放、解送制度。各单位要视信用卡为现金来加强管理。发卡过程中的每一个交换环节，卡部都要进行签名登记。废卡要严格按照核销手续进行处理。
（三）抓好授权工作。授权是进行风险防范的重要环节，也是目前堵塞漏洞的最为有效的手段。因此，各级行要挑选一些业务素质好、责任心强的同志负责授权工作；建立严格的授权值班和交接班制度，设立授权登记簿并将其装订成册，妥善保管；坚决制止使用移动电话进行授权；保
证正常的授权值班时间，值班期间，不得擅自工作岗位；凡规定时间无人值班，由其他行代授权而造成的经济损失由发卡行自负。
（四）改善技术服务手段，加快自动化进程。实现ＰＯＳ联网，不但是信用卡业务发展的客观需要，也是防止诈骗犯罪、杜绝和防止风险的根本性措施。各级行要按照总行的统一部署，有计划有步骤地实现ＰＯＳ联网。
（五）强化内部管理和规范化的业务操作。业务操作的规范化是风险防范的基础性工作。各级行在按照《中国农业银行信用卡章程》和《中国农业银行信用卡业务管理办法》进行规范性的业务操作的基础上，要做到“六个坚持”：一要坚持各类岗位业务人员有明确分工不得混岗作业，
如打卡与发卡，记帐与复核，接柜与收款，授权与记帐、综合与系统管理人员之间要相互分开，互不串岗兼办业务，强化各岗位间的约束机制；二要坚持办理业务必须核对身份证与签字相一致的原则；三要坚持做好疑问查询，超过限额授权的要登记有效身份证号码的制度；四要坚持各类人
员思想及工作情况的经常性沟通，发现可疑问题要及时报告；五要坚持搞好微机使用的管理，定期更换操作人员密码，建立双人交叉监督复核制度，严格计算机设备及软件管理；六要坚持执行异地存款的登记制度和建立健全信用卡事后监督制度。
（六）做好商户的培训工作。要根据商户不断变化的实际情况，如人员流动，经营范围扩大等，进一步做好商户的培训工作，提高商户验卡、验证、压卡、签章、授权等各项工作的效率和质量，以防止和减少特约商户人员操作不当而造成的风险损失。
三、严格风险控制
（一）要定期对担保人资格能力及抵押品进行检查。对担保人丧失担保能力的，要更换担保人或改信用担保为财产抵押；对抵押品转移、损失的要及时采取措施，重新落实抵押权和抵押物，切实维护抵押和第三方保证权的安全与完整。
（二）加强透支管理。一要严格执行人民银行透支管理的有关规定，按照信用卡业务操作规程对透支行为进行严格管理。二要对超限额、超期限的透支要及时清收，在清收透支款项中，注意发挥担保人及持卡人亲友、所在单位领导的作用，采取上门、家访等不同形式，向不同对象通报
持卡人透支及还款情况，督促担保人履行担保责任，使透支户早日还清透支款项。三要建立透支人台帐及“透支催收情况登记簿”，加强透支的信息反馈，采用动态监控的办法加强日常监督工作。对透支人资金使用情况和经营状况定期考察分析，及时采取风险控制措施。四要对透支额度大
、时间长的恶意透支，实行专户管理，以便集中统一监管，区别不同情况，分类实施治理。
（三）严格止付名单的管理。各发卡中心要根据编制、传送止付名单的规章制度，对上传止付名单进行认真地编制，并保证每期按时上报总行。止付名单的下发要迅速。各发卡中心在接到“止付名单”后，必须在48小时内送达辖属网点及商户。
（四）建立债务追索制度。一旦信用卡出现透支，发卡中心要采取以下措施进行债务追索：一是及时发出催收通知。二是用电话形式催促持卡人还款。三是上门催促持卡人还款。四是采取必要的止付措施。对透支后仍继续不断使用信用卡或透支时间较长的持卡人，各级行应及时停止该
卡使用，列入止付名单。五是对多次催收，持卡人及其担保人仍无意还款的，各级行要通过司法手段促使持卡人或担保人还款。
四、正确处理风险损失
（一）推行向保险公司投保制度。向保险公司投保，是补偿信用卡损失，合理、合法转移信用卡风险的一种有效途径。信用卡部向保险公司投保大体上有三种形式：一是以信用卡月平均余额；二是以信用卡交易的额的借方累计发生额；三是商定最高赔偿额，按定额保险。各级行在推行
保险制时，一定要和保险公司密切配合，划清风险损失的责任。
（二）建立风险报损制度。各级行要按流动资产核销手续办理信用卡风险损失的核销工作。凡无法追回的损失款项，各级行应有书面材料，写明损失原因，明确责任并提出处理意见后，按规定的审批程序，予以核销。
（三）风险发生后，各级行要从农业银行整体的利益出发，不论问题出在哪个行都要密切配合，共同努力，尽可能挽回风险损失。确实挽回不了的，要经过协商，妥善处理。
总之，信用卡是一项全新的业务，经营管理好能给银行带来效益，如果管理跟不上，也会给银行造成经济损失，甚至影响到银行的声誉。因此，各级行一定要采取一切行之有效的措施，把信用卡风险降到最低限度。
1996年3月14日
人事部、国家质量技术监督局关于调整珠宝玉石质量检验师执业资格考试报名条件及有关问题的通知
人事部 国家质量技术监督局
人事部、国家质量技术监督局关于调整珠宝玉石质量检验师执业资格考试报名条件及有关问题的通知
人事部 国家质量技术监督局
为适应珠宝玉石质量检验行业发展的需要，切实做好珠宝玉石质量检验师执业资格制度的实施工作，在总结经验的基础上，经人事部、国家质量技术监督局研究，对珠宝玉石质量检验师执业资格考试报名条件进行了适当调整。现将调整后的珠宝玉石质量检验师执业资格考试报名条件及
有关问题通知如下：
一、珠宝玉石质量检验师考试报名条件
1、取得珠宝玉石（含地质类）专业中专学历，从事珠宝玉石鉴定检验工作满七年。非本专业中专学历，从事珠宝玉石鉴定检验工作满九年。
2、取得珠宝玉石（含地质类）专业大专学历，从事珠宝玉石鉴定检验工作满五年。非本专业大专学历，从事珠宝玉石鉴定检验工作满七年。
3、取得珠宝玉石（含地质类）专业本科学历，从事珠宝玉石鉴定检验工作满三年。非本专业本科学历，从事珠宝玉石鉴定检验工作满五年。
4、取得第二学士学位、研究生班毕业或取得硕士学位，从事珠宝玉石鉴定检验工作满一年。
5、取得博士学位，从事珠宝玉石鉴定检验工作满半年。
6、已正式受聘担任珠宝玉石（含地质类）专业工程师及以上专业技术职务者。
7、取得国内外有较大影响的珠宝玉石检验的鉴定考试合格证书，从事珠宝玉石鉴定检验工作满二年。
二、调整后的珠宝玉石质量检验师执业资格考试报名条件，自2000年度起执行。
三、人事部与原国家技术监督局联合发布的《珠宝玉石质量检验专业技术人员执业资格制度暂行规定》（人发〔1996〕79号）第二章第八条所列的报名条件与本通知不符之处，均以本通知的规定为准。
四、各地人事（职改）部门和质量技术监督部门在组织报名工作时，要严格掌握报名条件，认真做好资格审查工作。
1999年11月30日
武汉市建筑工程文明施工管理办法
湖北省武汉市人民政府
武汉市建筑工程文明施工管理办法
武汉市人民政府
《武汉市建筑工程文明施工管理办法》已经1999年8月9日市人民政府第19次常务会议审议通过，现予发布施行。
第一条 为加强建筑工程施工管理，创造整洁、文明的施工环境，根据有关法律、法规的规定，结合本市实际，制定本办法。
第二条 在本市城市规划区范围内从事建筑工程施工（包括各类房屋建筑及其附属设施的建造和与其配套的线路、管道、设备的安装）的单位和个人，均应遵守本办法。
建筑工程文明施工管理，包括对施工现场围档、材料堆放及运输、临时设施、安全设施、施工噪声控制、渣土处理、污水排放、施工周围环境管理等内容。
第三条 市、区建设行政主管部门按照职责分工，主管各自辖区内建筑工程文明施工的管理工作，具体工作，由其所属建筑市场管理机构负责。
其他有关行政管理部门按照各自职责，做好建筑工程文明施工的有关管理工作。
第四条 施工单位的项目经理（项目负责人）全面负责施工过程中的管理，根据工程规模、技术繁简程度和施工现场的具体情况，建立文明施工责任制，并组织实施。
建设单位（或工程监理公司）负责工程合同中规定的由建设单位负责承办、配合、协调的工作。
第五条 建筑工程应当在批准的施工现场范围内组织施工；扩大施工场地或者占用道路的，应当事先按照有关法律、法规、规章的规定，到有关部门办理审批手续。
经批准的施工现场和临时占用的道路，施工单位不得随意挖掘或者擅自改变其使用性质。
施工单位应当按照施工总平面布置图设置临时设施和堆放施工设备、材料；未经批准，不得在施工现场围档外堆放建筑材料、机具等。
第六条 施工单位必须在施工现场醒目处设置施工标牌，并在标牌上标明工程项目名称、结构层次、面积、开竣工日期、建设单位、设计单位、建筑监理单位和施工单位的名称及工程负责人姓名等。
第七条 建筑工程施工现场必须设置围档；临近主干道和市容景观道路及机场、码头、车站广场等的建筑工程施工现场，围档高度应不低于2．4米；其他路段的建筑工程施工现场，围档高度应不低于2米。围档应当牢固、整洁、美观。
第八条 建筑工程施工至两层以上（包括两层）时，其临街立面应当用硬质材料封闭，并与作业面同步。封闭面应保持整齐、牢固、无破损。但采取提升或者滑模板等新工艺施工的，可按照其作业要求进行封闭。
第九条 施工现场应当合理设置出入口，每个出入口宽度不超过5米，并用混凝土实行硬覆盖，覆盖宽度与出入口一致，厚度不小于15厘米。
实行钻孔灌注桩工艺施工的桩基工程，施工现场应当采取降土或者硬地坪覆盖等防止泥浆漫溢的有效措施。
第十条 施工现场出入口应当设置符合标准和规范的运输车辆冲洗和排水设施。
第十一条 施工单位应当妥善处理施工废水，采取有效措施确保施工现场进出道路畅通，排水系统良好，场容场貌整洁。
施工中冲洗的泥浆，未经处理，不得直接排入城市排水系统。严禁将有害废弃物作土方回填。
第十二条 施工现场内车辆、行人通过的地方，应当设置安全通道。对沟井坎穴及桩基孔等，必须设置防护装置。
第十三条 施工现场应当设置与工程规模相适应的职工生活设施。职工生活设施必须符合卫生、通风、照明等要求。
第十四条 施工产生的建筑垃圾、生活垃圾，应当及时清运。运输流体、沙石等容易飞扬的建筑材料和建筑垃圾，应当密封、遮盖，不得沿途抛撒、遗漏。运输车辆驶出施工现场前，应当冲洗干净，不得带泥出场，污染路面。
处置施工渣土，施工单位应当事先按照有关规定到市容环境卫生管理部门办理有关审批手续，并按照规定的数量、运输线路、时间、倾倒地点进行处置。
第十五条 除抢修、抢险外，夜间（22时至次日6时）在居民区、文教区、疗养区和其他需要安静环境的地区进行建筑施工，禁止使用打桩机、破碎机、推土机、挖掘机、打夯机、发电机、电锯、混凝土电动震捣机等机械，以及从事其他产生环境噪声污染的作业。
由于生产工艺上的连续性或者其他特殊原因，夜间施工不能避免环境噪声污染的，施工单位必须事先持建设行政主管部门出具的证明，报经环保部门审查同意，市人民政府批准。
第十六条 建筑工程停工期间，建设单位应当保持围档和出入口整洁，临街面整齐、美观。
第十七条 施工现场内必须坚持日做日清，工完场清，严禁乱堆乱放建筑垃圾。工程竣工后，施工单位应当在一个月内拆除现场围档和临时设施，清除场内余留物料和垃圾。
第十八条 施工现场设置建筑工程围档和冲洗、排水设施，以及出入口硬化、立面封闭等发生的费用，由建设单位承担。
第十九条 施工单位及其施工现场有关人员认真贯彻执行本办法，经检查符合文明施工现场标准的，由市或者区建设行政主管部门授予文明施工现场荣誉称号。
第二十条 施工单位违反本办法，有下列行为之一的，由市或区建设行政主管部门或者其委托的建筑市场管理机构责令限期改正，并可按下列规定处以罚款：
（一）未设置施工标志牌或者施工现场总平面布置图的，处以500元以上2000元以下罚款；
（二）临时设施、机具设备和施工材料未按照规定设置和堆放的，处以500元以上2000元以下罚款；
（三）未按照规定设置施工现场出入口的，处以500元以上2000元以下罚款；
（四）建筑工程临街面未按照规定封闭的，处以1000元以上5000元以下罚款；
（五）实行钻孔灌注桩的桩基工程，未按照规定采取降土等有效措施，致使泥浆漫溢的，处以1000元以上5000元以下罚款。
第二十一条 施工现场未按照规定设置围档的，由市容环境卫生行政主管部门委托建筑市场管理机构责令限期按标准设置，并可处以500元以上2000元以下罚款。
第二十二条 违反本办法其他规定，其他法律、法规另有规定的，由有关部门依法给予处罚。
第二十三条 建筑市场管理机构工作人员应当依法对建筑工程施工现场进行监督管理；玩忽职守，滥用职权，徇私舞弊的，由所在单位或者上级主管部门给予行政处分；构成犯罪的，提请司法机关依法追究刑事责任。
第二十四条 本办法具体应用中的问题，由市建设行政主管部门负责解释。
第二十五条 本办法自发布之日起施行。1990年10月4日市人民政府发布的《武汉市建筑工程施工现场管理暂行办法》同时废止。
1999年8月19日